- Mientras ahorras: 10% de rendimiento anual, el promedio histórico aproximado del S&P 500 en los últimos 20 años (también el supuesto por default del simulador de Allianz).
- Ya en retiro: el capital que necesitas es simplemente tu renta vitalicia mensual × 12 × los años que la vas a recibir — sin suponer ningún rendimiento adicional mientras la vas retirando, para no inflar el número con ganancias que no están garantizadas.
- Inflación: 4% anual. Tu aportación mensual sube 4% cada año (como en el ejemplo de $2,000 → $2,080), para que tu capacidad de ahorro no se quede corta con el tiempo. La renta vitalicia que pides se mantiene en pesos de hoy dentro del cálculo — es la cifra que tus prospectos reconocen — sin ajustarla al poder adquisitivo futuro.
- Aportación mínima: si el cálculo da menos de $2,000 al mes, mostramos $2,000 — es el mínimo que maneja Allianz para este tipo de plan.
- Duración de la renta: se calcula con la esperanza de vida al nacer en México según sexo (Mujeres ~78 años, Hombres ~72.3 años; INEGI/CONAPO) menos tu edad de retiro.
- Punto de partida: se asume un ahorro de $0 hoy — todo el capital se construye con tu aportación mensual.
- Cargos: tu aportación ya está calculada para que, después de descontar los cargos reales de una póliza Optimaxx Plus (0.9% trimestral de administración —de por vida, no solo los primeros 18 meses—, 0.1% mensual de gestión, 15 UDIS al mes de cargo fijo desde el mes 19, y $500 de expedición el mes 1), llegues al capital que necesitas. Tomamos esta estructura directamente del simulador que usan los asesores de Allianz.
- Bono de fidelidad: Allianz regresa un % de tu prima anual comprometida como bono si mantienes el plan el plazo pactado (mínimo 5 años). Ese bono ya está descontado de lo que tienes que aportar tú — por eso tu aportación mensual es un poco menor de lo que sería sin él.
Es una estimación de planeación, no una proyección garantizada ni asesoría financiera — los rendimientos reales, cargos y bonos varían según tu póliza específica.